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L’Assurance Vie

L’assurance vie est plébiscité, c’est d’ailleurs le placement préféré sur notre territoire national et pourtant de nombreuses questions sont parfois soulevées :

 

Mon contrat d’assurance-vie est il conforme et surtout bien adapté à mes besoins?

Un contrat d’épargne dans le cadre fiscal et juridique de l’assurance vie répond il précisément à mon objectif de complément de revenu pour la retraite?

Puis- je souscrire plusieurs dossiers assurance vie?

L’épargne acquise sur mon contrat d’assurance vie est-elle disponible à tout moment?

Est il plus interessant de souscrire un contrat assurance vie et ou de capitalisation?

Que se passe t’il en cas décès, la valeur en compte doit elle etre déclarée dans la succession?

Puis désigner qui je souhaite comme bénéficaire de mon contrat assurance vie?

Puis je changer le bénéficiaire de mon contrat assurance vie à tout moment?

Imaginons que ma compagnie fait faillite, quels seront les risques?

Imaginons que je parte à l’étranger que se passe t’il pour mon dossier assurance vie?

Les avantages sont multiples:

– Rentabilité

– Fiscalité

– Transmission

– Liquidité

 Pourtant Il n’est pas aisé pour le néophyte de choisir la solution:

-la plus efficace,

-La plus rentable,

– la plus  pertinente,

tant les offres sont nombreuses

– les écarts de rendement sont importants,

La diversité des supports d’investissement est importante

De plus ils existent de nombreuses possibilités comme:

-Changer de fonds à tout moment ( arbitrage)

-Investir dans des fonds structurés

-Investir dans des unités de compte diversifiées

-Inclure des placements immobiliers ( UC SCPI)

-Transferer certain contrats

-Bénéficier d’options et garanties complémentaires

-Déléguer tout ou partie de sa gestion financière

-Percevoir des revenus defiscalisés

-Adapter la rédaction de la clause bénéficiaire afin d’optimiser la transmission

La vigilance s’impose car un mauvais choix de contrat, une rédaction de clause bénéficiaire inadaptée, une mauvaise allocation des actifs sous gestion,  un choix hasardeux d’une compagnie peuvent desservir l’objectif initial.

Pour conclure, l’assurance vie est un formidable outil de gestion et de transmission du patrimoine pour les initiés.

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